Qu'est ce que la Gestion de fortune

Une fortune est l’ensemble des biens que possède une personne si on enlève ses dettes et ses engagements financiers. Bien gérer son patrimoine, revient ainsi à faire fructifier son épargne pour préparer l’avenir. Cependant, qu'est-ce qu’une gestion de fortune ? Pour qui est-elle adaptée ? Quand est-ce qu’il faut penser à gérer efficacement sa fortune ?

Qu'est-ce que la gestion de fortune ?

Encore appelée gestion de patrimoine, la gestion de fortune est la méthode dont on gère un patrimoine issu d’un héritage ou acquis par le travail pour le faire fructifier. Ainsi, la gestion de fortune va consister en un ensemble de techniques financières et fiscales qui vont permettre d'augmenter vos gains et de diminuer parallèlement vos dettes. Toutefois, la gestion d’une fortune fait le plus souvent appel à un conseiller en gestion de patrimoine qui va apporter son expertise fiscale, juridique et ainsi que des conseils en stratégie d’investissement qui vont permettre de rentabiliser votre fortune.

La gestion de fortune : pour qui ?

Il n’est pas nécessaire d’attendre de devenir extrêmement riche pour envisager une gestion de votre fortune. En effet, une stratégie de gestion de patrimoine peut être élaborée dès que vos avoirs auront dépassé la barre des 150.000 euros. Cette forme de gestion n’a pratiquement rien à voir avec celle des fortunes comprises entre 1 et 5 millions d’euros. Ainsi, les cabinets de gestion de fortune s’intéressent le plus souvent à une clientèle composée de cadres, de chefs d’entreprises, de retraités et de professions libérales. Par ailleurs, même les personnes avec une capacité d’épargne faible (100 euros/mois) peuvent établir une stratégie de gestion efficace de leur patrimoine.

Quand est-ce qu’il faut penser à gérer sa fortune ?

Le mieux serait de penser très tôt à se construire un empire économique pour soi et pour sa descendance. C’est un projet de longue haleine qui nécessite un investissement personnel et qui prend beaucoup en compte votre environnement familial. Ainsi, il est tantôt bon de dresser un bilan de sa fortune à chaque grand événement familial ou professionnel majeur. Ceci permettra d’anticiper plus sereinement l’avenir à travers un contexte fiscal très évolutif. Pour cela, il faudra prévoir une stratégie d’investissement efficace et s'autoriser une marge de manœuvre. Par ailleurs, il est toujours plus astucieux de prévoir des solutions de sortie de crise pour éviter les blocages économiques. Bref, gérer une fortune, c’est être à la fois visionnaire et stratège.
 

Assurance-vie et donation : comment ça marche exactement ?

Assurance-vie et donation : comment ça marche exactement ?
L’assurance-vie est un contrat dont le capital peut être transmis à ses proches ou aux bénéficiaires de son choix, à la différence du PERP, le plan d’épargne retraite populaire. Ainsi, il peut faire l’objet d’une donation, c’est-à-dire d’une transmission dès son vivant, dans la mesure où le capital n’est généralement pas inclus dans une succession. Par ailleurs, les (le plan d’épargne retraite populaire. Ainsi, il peut faire l’objet d’une donation, c’est-à-dire d’une transmission dès son vivant, dans la mesure où le capital n’est généralement pas inclus dans une succession. Par ailleurs, les bénéficiaires seront exemptés de droits de succession importants.

L’importance d’accorder un intérêt particulier à la clause bénéficiaire

La clause bénéficiaire de l’assurance-vie est celle qui mentionne les personnes qui vont profiter du capital. Il peut y en avoir une seule ou plusieurs. Il est donc important de rédiger cette clause avec soin : l’idéal est de se rapprocher avec l’assureur ou un conseiller en gestion de patrimoine.

Afin de profiter d’un abattement qui est de 152 500 euros, le souscripteur à l’assurance-vie doit verser ses primes avant l’âge de 70 ans. Un droit de prélèvement de 20% sera également pris en compte jusqu’à la somme de 700 000 euros par bénéficiaire. Passé l’âge de 70 ans, il n’y aura plus d’abattement accordé ; en revanche, une certaine taxation entrera en vigueur.

À qui peut-on faire une donation via l’assurance-vie ?

La donation peut se faire au profit de n’importe quel bénéficiaire. Toutefois, il faut toujours tenir compte de l’existence d’héritiers réservataires afin d’éviter les risques de tension. En effet, ces héritiers réservataires sont le plus souvent les enfants ou le conjoint du souscripteur. Ces derniers peuvent éventuellement avoir recours à la justice dans le cas où le partage du capital se fait de manière inégale. Notons que le donataire inscrit dans la clause bénéficiaire peut aussi être une personne morale ou une association.

Possibilité de démembrer la clause bénéficiaire

Il existe une autre manière de transmettre efficacement le capital d’une assurance-vie : c’est le euodia.fr. Ce montage est généralement effectué lorsque le souscripteur souhaite protéger son conjoint à son décès en lui permettant de puiser dans le capital afin de subvenir à ses besoins financiers. Le conjoint est dans ce cas le quasi-usufruitier : il est autorisé à consommer le capital selon ses convenances. Néanmoins, le souscripteur doit songer à bien mentionner l’application des dispositions afférentes à la créance de restitution afin que les nus-propriétaires puissent à leur tour profiter du capital au décès du quasi-usufruitier. En l’absence de cette clause, les nus-propriétaires risquent de ne toucher aucun capital car le quasi-usufruitier peut l’avoir dépensé dans son intégralité.

Le démembrement de cette clause donne lieu à une fiscalité très allégée au moment de la transmission.

Les autres avantages que propose l’assurance-vie

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